בלוג

תקופת אכשרה בקרן פנסיה: מה זה ואיך זה משפיע על העתיד שלכם?

אז מהי תקופת האכשרה ואיך היא קשורה לא רק לפנסיה שלכם אלא גם לשקט הנפשי שלכם? תקופת האכשרה בקרן פנסיה היא אחד האלמנטים שיכולים להשפיע באופן ישיר על התשלומים שתקבלו בעתיד. כן, אתם לא טועים – זה יכול להשפיע על כל התהליך הפנסיוני שלכם, אם אתם מתכננים לפרוש בעוד 20 שנה, או אם אתם מתקרבים לגיל הפרישה.

מהי תקופת אכשרה?

תקופת האכשרה, בשפת המומחים, היא התקופה שבה אדם צריך להפקיד כספים בקרן הפנסיה כדי להיות זכאי לקבלת קיצבה בעת פרישה. אבל אל תתנו למונח הזה לבלבל אתכם! זה לא רק מילים יפות, אלא מדובר בזמן ערך שמביא תועלת כרגע ובעיקר בעתיד.

כמה זמן זה נמשך?

תקופת האכשרה לא תמיד זהה – היא יכולה נעמוד על:

• חמש שנים במקרים מסוימים.
• או אפילו עשרים שנה בקרנות מסוימות.

ברור שזו שאלה ששווה לשאול: מה כל כך חשוב במבחן הזמן?

והאם זה משתלם? מה היתרונות?

אז מה היתרונות של תקופת האכשרה הארוכה? בוודאי שהשיח כאן הוא לא על משטר קפיטליסטי אלא על זכויות פורצות דרך. להלן כמה יתרונות:

• תשלום קיצבה גבוה יותר: ככל שתקופת האכשרה מתארכת, כך התשלומים שתקבלו יגדלו.
• התחייבות של המסלול הפנסיוני: תקופת אכשרה קלילה יכולה להיות המפתח לאי חריגה בעתיד.
• זכאות לביטויים נוספים: ישנם מסלולים פנסיוניים שמציעים הטבות נוספות במהלך תקופת ההפקדות.

ומה עם המשמעות של תקופת האכשרה?

כשהנקודות האלה מפורשות, עולות לא מעט שאלות:

• איך מתבצעת ההפקדה לאורך תקופת האכשרה?
• האם ניתן לשנות את תנאי התקופה?

תקופה זו מהווה אבן דרך בכל מה שקשור לדאגה שלכם לעתיד.

האם אנשים באמת יודעים מה זה פנסיה?

אמנם רובנו יודעים שהיו חייבים "לפנסיה" אבל יש כאלה שעדיין פוגשים את המונח הזהשמאכזב אלפי פעמים בחיים שלהם. רוצה שהאמת בפנסיה תהיה שיתופית? אז בואו נעשה סדר:

• רבים לא מבינים את מהות הפנסיה של עצמם.
• חלקם הולכים על דעתם עם מעט מאד ידע על מה לעשות עם כספים אלו.

האם כדאי לך להתחיל היום?

שאלה טובה! כמובן שעדיף להיות בפנים, גם אם אתם צעירים. ההשקעה עכשיו תישא פירות בעתיד.

מה לעשות עם תקופת האכשרה שלך?

זמן הוא בהחלט כסף, ואם אתם מתכננים לפרוש עם תכנית לעבוד כל החיים, כדאי לדאוג לצורך הזה:

• שוחחו עם יועץ פנסיוני: זה יכול לעשות כל ההבדל! אל תחכו ואל תבחנו את המצב לבד.
• בדקו את תנאי הקרן: תפקחו עיניים למעקב ובחינת כל התהליכים.

כמה פעמים בחיים צריכים להבין מה זה פנסיה?

בואו נגיד שזה לא פחות מ-100 פעמים לפחות. זאת אומרת, דרך לא רעה במשך החיים, נכון?

סיכום – העתיד שלכם בידיים שלכם

התקופה שבה אתם מפקידים כספים לקרן הפנסיה היא משמעותית יותר ממה שאתם יכולים לדמיין. כל שקל עשוי לשדרג את התקליט של חייכם! אל תעזבו את המושג הזה לרגע. תקופת האכשרה כאן, והיא מחכה לכם עם חיוך!

אז מה השורה התחתונה? אתם לא באמת מתחייבים אם לא תכירו את הכללים כראוי. פנסיה היא לא נושא קל, אך היא בהחלט שווה את ההתייחסות הרצינית שלכם.